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5大资金非法外流管道堵死!外汇局点名严打!银行、个人都被罚!

2018-08-06 18:20

人民币近期明显走弱,为防堵再次出现资金大量外逃,中国经营报报导,中国国家外汇管理局正全面严查蚂蚁搬家、地下钱庄、内保外贷、虚构贸易合同、虚假转口贸易等五大资金非法外流管道。

报导指出,今年以来,人民币兑美元汇率持续贬值,一些富豪又开始偷偷将资金转移出境。

由于目前中国民众每人每年换汇上限为5万美元,不少人因而采取多种非法的手段,将资金转往海外。

对此,外汇局日前也上网通报27宗典型的个人与机构外汇违规案例,并强调将加强外汇市场监管,依法查处各类外汇违法违规行为,严厉打击虚假、欺骗性交易。

中国经营报整理这27宗典型案例指出,外汇局当前打击的非法管道主要有五大类,第一类即是俗称的“蚂蚁搬家”,亦即透过人头帐户,利用每人每年5万美元的购汇额度,化整为零将资金转往海外。

外汇局此次就公布一位赵姓民众,于2016年1月至2017年12月,利用55人的个人年度购汇额度,将个人资产分拆购汇后汇往境外,非法转移资金达245万美元。因其行为已构成“逃汇”行为,遭处以人民币116万元罚款。

可能的“蚂蚁搬家”行为

五个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

个人在七日内从同一外汇储蓄帐户五次以上提取近等值1万美元外币现钞;

同一个人将其外汇储蓄帐户内存款,划转至五个以上直系亲属等情况。

此外,近来颇为盛行的企业“内保外贷”,也被外汇局盯上。

内保外贷

利用在境外开设子公司,由境内母公司以境内资产向境内银行抵押取得授信额度后,其子公司即可获得银行的海外机构外汇贷款,顺利将资金转往海外。

民生银行厦门分行即被外汇局认定,于2014年8月至2016年12月违规办理内保外贷案,遭重罚人民币2240万元。

此外,过去已十分常见的透过地下钱庄、虚构贸易合同及虚假转口贸易等方式,将资金违规转往境外,依然是官方紧盯的逃汇手法。

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外汇局重拳打击外汇违规

13家银行吃巨额罚单

日前,国家外汇局再度通报外汇违规案例,共有27起。其中,有13家银行吃巨额罚单;包括支付宝、财付通等在内的第三方支付机构首次出现在通报的违规案例中,以彰显外汇局打击各类外汇违法违规行为的力度。

数据显示,上半年共查处外汇违规案件1354件,罚没款3.45亿元,同比分别增长19.7%和59.5%。其中,查处金融机构违规案件455件,企业违规案件340件,个人违规案件559件。

外汇局方面表示,2018年以来,外汇局针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查,严厉打击各类外汇违法违规行为。

5起涉及第三方支付

此次最新公布的27起违规案例中,4起涉及个人非法买卖外汇或非拆逃汇,13起涉及银行违规办理相关外汇业务,5起涉及第三方支付公司违反外汇管理规定,其余为企业违反外汇管理规定。

在所公布的13家银行中,虽然银行因不同类型的外汇业务违规而被罚,但被罚的原因本质上都是因为办理外汇业务时,未按规定审核业务材料,业务开展不审慎。

归纳这13家银行所违规的外汇业务可以发现,转口贸易购付汇、贸易融资、内保外贷、个人购售汇业务是“重灾区”。其中,转口贸易购付汇时,银行常因未按规定尽职审核转口贸易真实性,在企业提交虚假提单、失效或与交易无关提单、重复提交提单的情况下因审核不严,违规为企业办理转口贸易购付汇业务。

值得注意的是,本次公布的违规案例受罚力度较大。不少违规银行被处以百万以上罚款,并暂停一段时间的相关外汇业务。

例如,在这13家银行中,被罚没款最多的是民生银行厦门分行。2014年8月至2016年12月,民生银行厦门分行在办理内保外贷签约及履约付汇时,未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查。最终,被外汇局处以罚没款2240万元,暂停对公售汇业务三个月。

智付支付再次被开千万元级罚单

除了银行是受罚重点外,在此次公布的27起违规案例中,多家第三方支付机构也是首次出现在被通报的受罚案例中,其中不乏支付宝、微信财付通这类第三方支付巨头。

其中,2014年1月至2016年5月,支付宝因超出核准范围办理跨境外汇支付业务,且国际收支申报错误,被处以罚款60万元。

2015年1月至2017年6月,财付通未经备案程序为非居民办理跨境外汇支付业务,且未按规定报送异常风险报告等资料,亦被处以罚款60万元。

不过,证券时报记者查阅资料发现,支付宝和财付通的处罚信息此前就已公示,处罚时间是在去年底。据了解,2017年以来,相关部门针对第三方支付机构开展的跨境外汇支付业务专项检查,暴露出部分第三方支付机构在展业中的“高危漏洞”。

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第一大风险:交易真实性审核风险;

第二大风险:超范围经营风险;

第三大风险:本外币监管套利风险。

相比于银行动辄上百万的罚单规模相比,第三方支付机构多被罚几十万。不过,此次也有一家第三方支付机构“吃到了”千万级以上的大罚单。

2016年1月至2017年10月,智付电子支付有限公司凭虚假物流信息办理跨境外汇支付业务,金额合计1558.8万美元。外汇局方面表示,此案构成逃汇行为,严重扰乱外汇市场秩序,性质恶劣,处以罚款1530.8万元。

但值得注意的是,这不是智付第一次被开千万级以上罚单。今年4月,外汇局深圳市分局还依据《中华人民共和国外汇管理条例》对智付公司给予警告,合计处以罚款1590.8万元。

罚单显示,智付支付的违规行为包括:违反外汇账户管理规定的逃汇行为,未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。

可见,智付在逃汇方面有前科,且多次作案被罚。央行深圳中心支行曾表示,智付公司为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务,通过虚构货物贸易,办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务。

虽然上半年我国跨境资金流动形势尚稳,但近期由于人民币兑美元的快速贬值,也加剧了跨境资金流出的压力。7月25日,由国家金融与发展实验室发布的《中国金融风险和稳定报告2018》认为,2017年初至2018年4月底,在美元大幅回调带动下,人民币汇率累计升值超过8.5%,远超市场预期。

但随着贸易摩擦不断反复加剧、美联储加息节奏加快、中美利差缩窄、美国经济增长提速,未来一段时间美元指数可能会继续走高,人民币汇率短期贬值风险加大,资本流动也会面临流出压力。

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报告提醒,在极端的多渠道叠加和信心短期冲击的情形下,资产价格(股市和房价)下跌、资本外流加剧,人民币贬值、外汇储备下降,信贷紧缩和宏观经济承压等冲击同时出现,这应是短期金融稳定需要避免出现的局面。

外汇局方面表示,下一阶段,将保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性,严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为,严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动。

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