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在美华人账户遭全部关闭 这样与钱打交道或被判刑!

2016-10-17 15:31

在美留学的华裔吴同学抱怨,近两个月来,她的信用卡常常遭盗刷,几乎平均每星期都有一笔盗刷帐单!她觉得太可怕了,赶紧与银行联系报告被盗刷卡的情况,银行告知,会将钱先退回,并核实清楚。然而,日前她收到一封银行信件,要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来,银行决定关闭她的所有帐户!这令吴同学十分震惊,不断反思到底自己做错了什么,导致银行毫不手下留情。

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慌张不已的吴同学上网一查,发现原因可能并不在银行卡盗刷,而是她几乎每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动,引起了银行的注意!吴同学表示,每年春假、暑假、圣诞节她都会回国,有时候暑假要上课,她还都会趁著暑假前、后回国,并且每次返美都会携带现金,之后存入银行帐户,每笔几乎都在2万美元以上。

其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民,都会选择这样的方式:携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦,二是,“回趟国不容易,一次性多带点”也是不少华人的心理,反正都是将现金存在自己的账户里,用作日常消费,看似合理又安心,但吴同学的这一的举动,究竟怎么何错之有呢?!

而问题似乎就出在了2美万元!

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根据美国联邦法令,存款或提款,若超过1万美元,就必须向财政部提交“货币交易报告”,规避申报,最高可被判坐牢10年!

因而,吴同学频繁的大额存款且没有上报,会让银行认为洗钱之疑。这似乎也是银行关闭他所有账户的一重要原因。

合理规避也被判刑

那遵守规定,注意上限就可以了吗?但看似合理的取款也同样被判刑!

密苏里州的一个企业主,在5个月时间共提领现金18次,多数提款是连续几天,或是相隔只有几天进行,每次都不到1万美元。他向银行人员坦承,他提款蓄意不超过1万美元,以免要填写货币交易报告。最终,他以明知填写货币交易报告的门槛,但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕,面临长达10年的监禁!

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根据以往案例:一周取钱超过3次,每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了!

巨款零存也有风险

提款查的严,往自己账户上存款总没人管了吧?但美帝还就是这么一个神奇的国度:

伊利诺伊州一亚裔按摩店主为逃避联邦申报,将大笔现金拆成多笔小额存款。在2014年至2015年,每隔几天就将几千美元现金存入美国银行的账号,共存了64次,几乎每次都是3千美元整,共计金额约19万美元。

存少于1万美元的存款绝对合法,但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法!等待他的是罚款近3万5千美元,判6个月家庭监禁及5年缓刑。

银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定:如果30天内,银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元,有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动,银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。

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注意法案中提到的“怀疑”二字,如果被国税局怀疑了,他们就会行动。财物一旦被没收,要讨回来代价极高,因此许多人干脆放弃。政府找不到更多证据时,往往会主动和解,但一定是有条件的和解,由于控告联邦政府的代价太大,许多人只好无奈地接受。

2007年以来,超过600名纳税人因为“分拆存取”被没收高达4300万元。在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍,但是稍一不慎就会被盯上。所以一定要注意掌握正确存款技能!

(文字源自世界日报等媒体,经纪人房产网编辑整理,图片源自网络,版权归原作者所有)

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