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在美国建立信用记录:从哪儿做起?

2020-02-19 22:20

很多外国朋友首次到美国都会发现,无论是买车、申请房贷,还是在家里办网络,都需要具备信用记录(credit history)。良好的信用记录说明你这个人忠诚可靠,贷方就愿意给你提供贷款了,生活中很多事情就好办了。

最方便并有效的建立信用记录的方法就是使用信用卡,然后按时还款。不过,申请信用卡时,银行一般都会查询你的信用分数(credit score),没有信用记录的朋友们难以申请获得信用卡。难道没有信用记录就永远都申请不到信用卡、永远都没有办法提高自己的信用分数吗?

影响到信用分数的因素包括:是否及时还款(信用卡、房贷等)、使用信用额度的比例(专家的建议是把使用的信用比例控制在信用额度的三分之一左右)、信用记录的长短、信用种类,以及过去的信用申请。问题在于,提高这五个方面的前提条件都是已经拥有信用卡了,而第一次申请信用卡确实有一些困难。

不仅是外国人,有的美国人因为过去只使用过借记卡(debit card)也会遇到类似的问题。美国的大学生可以跟父母一起申请信用卡,父母能当保证人,但是成年人就没有这个选择了。

幸运的是,美国的银行一般都愿意为客户提供一张信用额度很低的信用卡,即“安全的信用卡”(secure credit card)。一般来说所谓的“信用额度低”是指在500美元左右的一个限制。除此之外,银行也许会要求你把相当于信用额度的金额存到账户上,当作押金。也就是说,如果银行批准额度限制为500美元的信用卡,你的银行账户上面起码要有500美元,这样才能确保你会按时还款。第一次申请的目标就是开始积累信用记录,之后才能够申请提供各种各样的奖励的其他信用卡。


随着时间的推移,你能够申请的信用卡也会越来越多。申请信用卡之后,可以继续通过车贷等方法去建立信用记录,也可以申请带有奖励(rewards)的信用卡。但要注意的一点是,最好不要一天之内申请多张卡,因为有的银行会自动拒绝你的申请,最好每隔一段时间去申请一张。当然,因为信用卡的利息很高,按时还款是重中之重,所以如果没有办法管理很多信用卡的话,两三张为建立信用记录已经足够了。

申请获得第一张信用卡就打开了建立信用记录的大门,之后可以根据信用记录的长度申请各种信用卡。也许大家的最终目的是房贷:获得房贷的途径也是从小小的一张信用卡开始的。 

(文章转自雾谷飞鸿 龙莎夏,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们。)

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